noviembre 27, 2021

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MyInvestor vs Indexa Capital: Comparativa


Los fondos indexados se han convertido en uno de los principales productos de inversión de las familias españolas. 

Sus bajos costes, su elevada diversificación y la posibilidad de obtener la rentabilidad del mercado son sus características más atractivas y, quizá por eso, son muchos los inversores que han comenzado a apostar por una estrategia de inversión de gestión pasiva.

En España, cada vez son más las posibilidades para invertir en fondos indexados, ya sea invirtiendo directamente en ellos o a través de gestores automatizados, los famosos roboadvisors

En este sentido, dos de las opciones que más acogida han tenido son Myinvestor e Indexa Capital, que ya han captado buena parte del patrimonio de los inversores españoles.

A continuación, te explicamos las características más importantes de cada una de las dos opciones, cómo abrir una cuenta en ellos y empezar a operar y nuestra opinión sobre ambas opciones.

Carteras de Fondos de Inversión

Tanto Indexa Capital como MyInvestor ofrecen carteras de fondos de inversión gestionadas de forma automática, aunque esta última también ofrece la posibilidad de invertir directamente en fondos de inversión de manera individual.

Productos y composición de la cartera de Indexa Capital

Indexa Capital es el roboadvisor líder en España, con más de 1212 millones de euros gestionados con decenas de miles de clientes desde 2015.

Este gestor automatizado ofrece cuatro tipos de productos financieros:

  • Cartera de fondos de inversión indexados y diversificados globalmente en función del perfil de riesgo del cliente.
  • Planes de pensiones que se articulan a través de ETF y fondos de inversión.
  • Planes de pensiones de empleo, orientados a empresas.
  • EPSV. Es un instrumento similar a los planes de pensiones, pero pensado únicamente para ciudadanos que residan en el País Vasco.

La cartera de fondos de inversión está compuesta por fondos de las principales gestoras del mundo, especialmente Vanguard, Amundi y Pictect, algunos de los cuales pertenecen a su clase institucional.

Productos y composición de la cartera de MyInvestor

Las carteras de inversión que ofrece MyInvestor se clasifican en cinco tipos diferentes, en función de su perfil de riesgo.

Clásica (1/5)

Es la cartera más conservadora, compuesta de un 13% de renta variable y un 87% de renta fija.

Fondos Descripción ISIN Divisa
iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged 38 % Global Fixed Income IE00BJN4RG66
Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged 15 % Renta fija corporativa a corto plazo IE00BDFB7290
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund 14 % Europe Fixed Income IE00B246KL88
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged 10 % US Fixed Income IE0007471471
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund 10 % Europe Fixed Income IE00B04GQR24
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR 8 % US Equity Large Cap Blend IE00BYX5MX67
iShares Emerging Market Equity Index Fund 3 % Global Emerging Markets Equity IE00BYWYCC39
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR 2 % Europe Equity Large Cap IE00BYX5MD61

Pop (2/5)

Es la segunda cartera más conservadora de MyInvestor, con una composición del 39% de renta variable y un 61% de renta fija. Tiene la siguiente composición:

Fondos Descripción ISIN Divisa
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR 23 % US Equity Large Cap Blend IE00BYX5MX67
iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged 23 % Global Fixed Income IE00BJN4RG66
Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged 15 % Renta fija corporativa a corto plazo IE00BDFB7290
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund 14 % Europe Fixed Income IE00B246KL88
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged 9 % US Fixed Income IE0007471471
iShares Emerging Market Equity Index Fund 6 % Global Emerging Markets Equity IE00BYWYCC39
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR 5 % Europe Equity Large Cap IE00BYX5MD61
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR 3 % Japan Equity IE00BYX5N771
MSCI PACFC EXJAPN IDX P AC USD 2 % Renta variable Asia excluyendo Japón IE00BDZVHT63 $

Indie (3/5)

Es una cartera mixta con un riesgo intermedio, un 60% de renta variable y un 40% de renta fija. Su composición es la siguiente:

Fondos Descripción ISIN Divisa
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR 36 % US Equity Large Cap Blend IE00BYX5MX67
iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged 15 % Global Fixed Income IE00BJN4RG66
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund 10 % Europe Fixed Income IE00B246KL88
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged 10 % US Fixed Income IE0007471471
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR 9 % Europe Equity Large Cap IE00BYX5MD61
iShares Emerging Market Equity Index Fund 8 % Global Emerging Markets Equity IE00BYWYCC39
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR 5 % Japan Equity IE00BYX5N771
iShares EM Government Bond Index Fund 5 % Emerging Markets Fixed Income LU1811365292
MSCI PACFC EXJAPN IDX P AC USD 2 % Renta variable Asia excluyendo Japón IE00BDZVHT63 $

Rock (4/5)

Es una cartera con una gran exposición a renta variable, con un 78% de renta variable y un 22% de renta fija. La composición es la siguiente:

Fondos Descripción ISIN Divisa
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR 36 % US Equity Large Cap Blend IE00BYX5MX67
Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund 14 % Global Equity Large Cap IE00B5456744
Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged 12 % US Fixed Income IE0007471471
iShares Emerging Market Equity Index Fund 11 % Global Emerging Markets Equity IE00BYWYCC39
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund 10 % Europe Fixed Income IE00B246KL88
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR 8 % Europe Equity Large Cap IE00BYX5MD61
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR 5 % Japan Equity IE00BYX5N771
MSCI PACFC EXJAPN IDX P AC USD 2 % Renta variable Asia excluyendo Japón IE00BDZVHT63 $
Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged 2 % US Equity Large Cap Blend IE00B1G3DH73

Metal (5/5)

Es la cartera más agresiva, con un 100% de renta variable. Está compuesto por los siguientes fondos:

Fondos Descripción ISIN Divisa
Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR 43 % US Equity Large Cap Blend IE00BYX5MX67
Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund 20 % Global Equity Large Cap IE00B5456744
iShares Emerging Market Equity Index Fund 14 % Global Emerging Markets Equity IE00BYWYCC39
Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR 10 % Europe Equity Large Cap IE00BYX5MD61
Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR 6 % Japan Equity IE00BYX5N771
Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged 4 % US Equity Large Cap Blend IE00B1G3DH73
MSCI PACFC EXJAPN IDX P AC USD 3 % Renta variable Asia excluyendo Japón IE00BDZVHT63 $

Además, MyInvestor permite invertir de manera individual en fondos de inversión de las principales gestoras del mundo, como Vanguard, Amundi e iShares. 

Ofrece asimismo una amplia variedad de planes de pensiones, algunos de los cuales han sido diseñados por la propia entidad para invertir en todo el mundo.

Estrategia de inversión

Estrategia de inversión de Indexa Capital

Indexa Capital ofrece hasta 10 tipos de carteras diferentes, en función del riesgo asumido por el inversor (en una escala que va del 1 al 10).

Su estrategia se basa en seleccionar aquellas clases de activo diversificadas y relativamente poco correlacionadas, que serán las que compongan las carteras. 

Para ello, se considera tanto la combinación rentabilidad-riesgo histórica de las principales clases de activo del mercado como las expectativas macroeconómicas a medio y largo plazo.

Estas clases de activo se clasifican en tres grandes categorías: acciones (renta variable) y bonos (renta fija).

Estrategia de inversión de MyInvestor

MyInvestor ofrece carteras automatizadas totalmente pasivas que invierten únicamente en fondos indexados. 

Dependiendo del perfil de riesgo del inversor, MyInvestor ofrece hasta 5 tipos de carteras diferentes, de más conservadora a más arriesgada. 

Para ello, invierte en fondos indexados con exposición mundial, tanto de renta fija como de renta variable:

  • La renta fija está compuesta por diferentes valores que invierten en Europa, aunque en todas las carteras se ha incluido una pequeña parte con bonos de países emergentes con moneda cubierta.
  • En cuanto a la renta variable, se ha incluido prácticamente todas las regiones del mundo, ofreciendo carteras ampliamente diversificadas: Estados Unidos, Japón, Europa, emergentes…

Seguridad y garantías

Tanto MyInvestor como Indexa Capital son entidades supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores

En ambos casos, el dinero está depositado en una entidad de prestigio como es Inversis.

Ambas entidades están adheridas tanto al FOGAIN como al FGD, que garantizan hasta 100.000 € por titular y cuenta.

Comisiones

Comisiones de Indexa Capital

Las comisiones de gestión de Indexa Capital para las carteras de fondos de inversión dependen del tamaño de la cartera, de manera que, cuanto más dinero invertido en sus carteras, menor serán los gastos.

Esta comisión de gestión de cartera se calcula por cuenta, no por cliente, sobre el valor diario de la cartera y se cobra trimestralmente en la cuenta de efectivo del cliente en el banco custodio.

Comisiones de MyInvestor

La comisión de gestión de las carteras de MyInvestor es del 0,15%, más otro 0,15% adicional de comisión de custodia, con independencia de la cartera elegida. 

A ellos habrá que añadirle el TER de los fondos que forman parte de la cartera, que oscila entre el 0,10 y el 0,13%. 

No cobra comisiones de custodia, traspaso, suscripción y cambio de comercializador.

En caso de que el inversor quiera invertir por su cuenta, tendrá que asumir la comisión de gestión del fondo que vaya a contratar.

Mínimos para comenzar a invertir

Indexa Capital

La inversión mínima inicial en las carteras de fondos de inversión indexados en Indexa Capital es de 3.000 € para las cuentas abiertas a partir del 10/06/2020, y de 1.000 € para cuentas abiertas con anterioridad a esa fecha.

En su blog argumentan la razón por la que han aumentado el mínimo de 1.000 a 3.000 €.

MyInvestor

Se puede invertir en las carteras indexadas de MyInvestor a partir de 150 € de aportación inicial. También es posible programar aportaciones puntuales y periódicas a partir de 150 euros al mes.

En el caso de los planes de pensiones, la inversión mínima, tanto la inicial como la sucesiva, es de 10 €.

Promociones

Promociones de Indexa Capital 

Los inversores que inviten a otras personas a ingresar en la plataforma de Indexa Capital podrán beneficiarse de una comisión de gestión gratuita para sus primeros 10.000 € durante el primer año.

La promoción es acumulable, de manera que cuantos más amigos invites, mayor será la cuantía cuya comisión de gestión será gratuita. Es decir, al invitar a dos amigos, la promoción se aplicará sobre los primeros 20.000 €.

Activar promoción de Indexa Capital

Promociones de MyInvestor

Actualmente, MyInvestor no dispone de ninguna promoción activa, aunque sí las ha tenido en el pasado. 

La única bonificación es la que ofrece la cuenta remunerada de MyInvestor donde se deposita el capital para la inversión en fondos, con la que recibirás una remuneración del 1 % TIN/TAE durante el primero año y un 0,10 % TIN/TAE posteriormente por los primeros 15.000 €.

Ir a la promoción de Myinvestor

Cómo invertir en las carteras de MyInvestor

Para acceder a las carteras indexadas de MyInvestor, tan solo tienes que entrar en su página web, en la opción “Hazte Cliente”.

Hacerse cliente en Myinvestor

Una vez abierta la cuenta, cuya gestión es 100% online, tendrás operativa una cuenta remunerada al 1% TAE durante el primer año, y desde donde podrás acceder a todos los productos financieros de MyInvestor, entre los cuales se encuentran tanto las carteras gestionadas como una amplia gama de fondos de inversión, tanto indexados como no indexados.

Dentro de la opción “Fondos de Inversión”, podrás contratar las cuentas gestionadas:

El sistema realizará un test de idoneidad para ajustar el perfil de riesgo de cliente y determinar qué cartera es más apropiada para su perfil de inversión.

Cómo invertir en Indexa Capital

Invertir en Indexa Capital es un proceso muy sencillo ya que toda la apertura de cuenta y posterior operativa se realiza de forma online.  

Para ello, tan solo hace falta entrar en su página web y pulsar sobre la opción “Darme de Alta”. 

Hacerse cliente en Indexa Capital

Antes de empezar, Indexa Capital realiza una comprobación del perfil del cliente en función de sus preferencias

Para ello, tan solo deberá contestar a un test de idoneidad que determinará el riesgo máximo que el inversor está dispuesto a asumir para crear la cartera. 

El perfil de riesgo de la cartera va desde el 1 (más moderado) hasta el 10 (más arriesgado).

👉 Conclusiones: Indexa Capital vs Myinvestor

Nuestra opinión sobre Indexa Capital

Indexa Capital fue el primer roboadvisor de España, también el líder en nuestro país, tanto en número de clientes como en capital gestionado. 

Ofrece una amplia variedad de carteras de fondos de inversión indexados diversificadas con comisiones muy bajas, en función del perfil del inversor. 

Además, también ofrece la posibilidad de otros productos como planes de pensiones y EPSV en País Vasco.

Su principal punto a favor es su transparencia, ya que hacen públicos todos sus datos, y ofrecen información muy completa a sus clientes. 

Además, conforme va aumentando el capital gestionado, eliminan comisiones, ya que pueden acceder a fondos de inversión de clases institucionales que generalmente tienen menores costes asociados. Esta reducción en los costes se repercute de manera directa al inversor.

Eso sí, su principal punto de mejora es la reducción en los mínimos, que ahora mismo es bastante elevado, sobre todo si se compara con otros servicios similares, ya que exige una inversión mínima inicial de 3.000 €

Además, sus plataformas, especialmente la móvil, tienen margen de mejora.

En cualquier caso, Indexa Capital ofrece un excelente servicio su inversión, especialmente para inversores que quieren delegar la gestión de su inversión. 

La mayoría de usuarios están muy satisfechos con el servicio.

Nuestra opinión sobre MyInvestor

Desde que MyInvestor comenzó a como boker de fondos indexados y carteras indexadas, se ha hecho un hueco entre las principales entidades comercializadoras de productos de inversión.

Aunque, en esencia, su servicio de carteras indexadas es similar al de otros roboadvisors, el factor diferencial de MyInvestor es poder acceder a los fondos indexados de manera individual, con fondos de inversión de las principales gestoras del mundo: Vanguard, Amundi, Fidelity, Blackrock…

Además, sus comisiones son ligeramente inferiores a las cobradas por otros roboadvisors, lo que sirve para aumentar la rentabilidad a largo plazo.

Sin embargo, muchos inversores han mostrado cierto escepticismo sobre si su modelo de negocio, basado en estos bajos costes, es sostenible a largo plazo, fundamentalmente por la ausencia de comisión de custodia. 

Recientemente, han reducido la rentabilidad de la cuenta remunerada con el fin de mantener estas bajas comisiones durante más tiempo.

Su principal punto de mejora, a juicio de la mayoría de clientes, es su experiencia de usuario. Sus plataformas de contratación, tanto la móvil como la web, están verdes y en ocasiones dan fallos.

No obstante, MyInvestor es, sin duda, una opción muy interesante para todos los inversores de fondos indexados.



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